은행채는 주택담보대출 고정금리 대출 산정의 기준이 되는 금리입니다. 오늘은 고정금리를 알아보고 계신 분들을 위해 23년 은행채 수익률을 알아보고 검색하는 방법까지 확인해보겠습니다.
은행채는 무엇일까요?
우선 은행채를 알기 전 금융채가 무엇인지 알아야 하는데요. 금융채는 은행이나 여신금융회사, 금융기관에서 자금 조달을 위해 발행하는 채권이고 이를 발행 주체에 따라서 카드채, 리스채, 할부금융채 등으로 구분하고 은행채 역시 금융채의 한 종류입니다.
주로 주담택보대출 고정금리를 얘기할 때 많이 들어보셨을거라 생각합니다. 아시는 바와 같이 대출 금리는 시장 금리에 가산 금리를 더해서 만들어 지는데 이 때 기준이 되는 시장 금리가 은행채라고 보시면 됩니다.
은행채 변동의 원인
많은 이유가 있겠지만 우선적으로 발행 증가를 원인으로 볼 수 있습니다. 올 4월 이후 한도 규제가 완화 되어 만기 물량이 125%로 확대됐고 주춤했던 담보 대출 수요가 늘어난 점도 발행 증가의 원인으로 보입니다.
앞에서 주택담보대출 고정금리 조달의 기준이 된다고 말씀드렸는데 은행은 늘어난 대출 수요를 소화하기 위해 은행채를 발행하고 높은 금리를 주어야 수요자가 발생하기에 자연스럽게 은행채 금리는 높아지고 조달 금리가 높아지니 대출 금리도 덩달아 상승하게 됩니다.
23년 은행채 수익률
은행채 수익률은 금융투자협회 채권정보센터에서 보실 수 있고 아래에서 23년 수익률 변화를 살펴보겠습니다.
23년 1월~7월 수익률 변화(은행채/무보증/AAA)
간단하게 등락 원인을 살펴보면 3월 실리콘밸리 은행 파산, 미국의 인플레이션 완화 등 국제금융시장 불안을 이유로 급락한 것으로 보이고 다소 주춤하던 금리가 5월 지나며 다시 상승하고 있습니다. 이는 예금 금리 하락, 주택 시장의 영향을 원인으로 볼 수 있겠습니다.
23년 7월 수익률 변화
7월 채권 금리는 중순 최저점을 찍고 월말로 갈수록 다시 상승하는 모습으로 보입니다. 현재 주택 구입을 준비하고 계시는 분들은 민감할 수 밖에 없어 보입니다. 며칠 차이로 0.2~0.3%의 금리 차이를 가지게 되니까요.
고정금리로 대출을 생각하고 계시는 분들은 이런 변동성을 잘 파악하셨다가 하락기에 타이밍을 보시는게 좋을 것 같습니다.
은행채수익률 검색 방법
검색방법은 아래 링크해드린 홈페이지에 들어가셔서 다음 메뉴를 선택하시면 됩니다.
- 금융투자협회 채권정보센터 ← 바로가기 링크
① 상단 메뉴에서 시가평가 → 채권시가평가기준수익률
② 기간별 선택
③ 조회 날짜와 채권 종류, 채권 기간 선택
④ 하단에서 평가 기관 선택
오늘은 알아두시면 좋은 담보대출 상식 5번째 시간으로 고정금리의 조달 금리인 은행채에 대해서 알아봤습니다. 변동 원 같은 경우에는 앞에서 말씀드린 내용 외에도 너무나 다양하지만 저도 가진 지식이 짧다 보니 알고 있는 선에서 간단하게 말씀드려 봤습니다.
고금리 상황이 계속되고 있지만 아직 많은 분들이 고정금리에 대한 관심을 가지고 계시고 있고 그런 분들에게 도움이 될 만한 내용이 되었기를 바라며 다음 시간에는 변동금리에 대해서도 한 번 간단하게 알아보는 시간을 가져보겠습니다.
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